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Kostenlose Kreditkarte 07/2019 – Jetzt Kreditkarten kostenlos auf DERWESTEN.de vergleichen und online beantragen

Noch immer fürchten viele Verbraucher bei einer Kreditkarte die damit verbundenen hohen Kosten, etwa in Form von Jahresgebühren. Wenn Sie auch keine Lust auf jährliche Fixkosten haben, sollten Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden. Denn tatsächlich bieten heutzutage verschiedene Banken eine Kreditkarte ohne Gebühren an. Damit bleiben Sie stets flexibel und können dennoch beispielsweise im Urlaub bequem bargeldlos bezahlen oder Bargeld am Automaten abheben. Bedenken Sie jedoch, dass auch bei einer als kostenlos deklarierten Kreditkarte je nach Angebot Nutzungsgebühren anfallen können. Mit unserem praktischen Vergleichsrechner finden Sie im Handumdrehen kostenlose Kreditkarten für Ihre Bedürfnisse, aus denen Sie sich dann Ihren Favoriten aussuchen und die Karte direkt online beantragen können. Wir haben zudem diverse Informationen rund um die kostenlose Kreditkarte für Sie zusammengestellt.

Welche kostenlose Kreditkarte ist die beste?

Wie bereits angedeutet, ist nicht jede Kreditkarte kostenlos, die so angepriesen wird. Vor allem bezieht sich das „kostenlos“ ohnehin auf ein Wegfallen der Jahresgebühren, die bei einigen Karten durchaus eine beträchtliche Summe ausmachen können. Nun stellt sich Ihnen sicherlich die Frage: Was ist die beste kostenlose Kreditkarte? Die Antwort darauf kann nur lauten: Die beste gratis Kreditkarte ist die, welche am meisten mit Ihrem persönlichen Nutzungsverhalten harmoniert. So sollten Sie vor allem überprüfen, für welche Leistungen unter Umständen doch noch Gebühren anfallen und in welcher Höhe sich diese bewegen. Dabei geht es zum Beispiel um Punkte wie das kostenlose Abheben von Bargeld oder das Bezahlen mit der Kreditkarte im Ausland.

Nicht selten erhalten Sie eine kostenfreie Kreditkarte zu einem Girokonto dazu. Sie können jedoch auch eine Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto bekommen.

Warum eine kostenlose Kreditkarte beantragen?

Kostenlose KreditkarteDas alles entscheidende Argument, weswegen Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden sollten, ist zweifellos die damit einhergehende Kostenersparnis. Denn gerade die Jahresgebühren, die auf einen Monat gesehen vielleicht noch relativ überschaubar wirken mögen, machen sich auf Dauer betrachtet doch ganz schön bemerkbar. Selbst wenn es jeden Monat nur einige wenige Euro sind, summiert sich dies und es ist eine berechtigte Frage, ob das sein muss. Denn nicht zwingend muss eine kostenlose Kreditkarte mit einem deutlich schlechteren Service einhergehen als eine Karte, für die Jahresgebühren fällig sind. Oftmals sind sogar diverse Extras inkludiert. Führen Sie daher am besten direkt einen Vergleich durch, um herauszufinden, welche kostenlosen Kreditkarten für Ihre Zwecke in Frage kommen könnten.

Für wen eignet sich die kostenlose Kreditkarte?

Eine kostenlose Kreditkarte dürfte im Grunde genommen für die meisten Verbraucher eine Option sein, die sich teure regelmäßige Gebühren sparen wollen. Warum mehr als nötig zahlen, wenn es die gleichen Leistungen auch kostenlos gibt? In den meisten Fällen sparen Sie sich bei einer gratis Kreditkarte neben den Jahresgebühren auch noch Gebühren für das Bezahlen oder Abheben am Automaten. Hier gilt es jedoch genau hinzuschauen und zu vergleichen. Generell eignet sich eine kostenlose Kreditkarte vor allem für alle, die möglichst sparsam unterwegs sein müssen oder möchten. Dazu gehören:

  • Geringverdiener
  • Kreditkarten-Einsteiger
  • Junge Leute
  • Ältere Menschen
  • Alle, die nur gelegentlich eine Kreditkarte benötigen

Gerade, wenn Sie nicht ständig mit Ihrer Kreditkarte bezahlen möchten, sondern diese hauptsächlich in besonderen Situationen wie etwa bei der Flugbuchung für den nächsten Urlaub oder bei der Hinterlegung der Kaution für Ihren Mietwagen verwenden wollen, bietet sich eine kostenlose Kreditkarte an. Denn warum sollten Sie Monat für Monat eine festgeschriebene Summe an Gebühren bezahlen, wenn Sie die Karte noch nicht einmal intensiv nutzen?

Kreditkarten mit Jahresgebühren locken oftmals mit besonderen Vorzügen wie etwa einem Tankrabatt. Um davon unter dem Strich zu profitieren, sollten Sie dann aber auch wirklich regelmäßig mit der Karte tanken, sonst amortisieren sich die Gebühren kaum.

So finden Sie mit dem Vergleichsrechner Ihre kostenlose Kreditkarte

Kreditkarte kostenlosDer schnellste Weg zu Ihrer Kreditkarte ohne Gebühren führt über unseren praktischen und kostenlosen Vergleichsrechner. Dank diesem Service können Sie sich mit nur wenigen Mausklicks einen Überblick über die aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken verschaffen. Wir haben uns dabei Mühe gegeben, alles möglichst übersichtlich und benutzerfreundlich zu gestalten, so dass Sie im Nu Ihre Ergebnisse vor sich haben. Um den Vergleich zu nutzen, sind nur die folgenden Schritte erforderlich:

  1. Wählen Sie aus, welche Kreditkartenanbieter – also VISA, MasterCard und American Express – bei dem Vergleich berücksichtigt werden sollen
  2. Versehen Sie das Feld „Kostenlose Karten“ mit einem Häkchen
  3. Klicken Sie auf „Vergleich starten“

Schon wenige Augenblicke später werden Sie eine Liste erhalten, aus der Sie sich die passende kostenlose Kreditkarte aussuchen können. Wichtig ist es, beim Vergleichen immer alle Details im Blick zu behalten. Daher setzen wir auf ein Höchstmaß an Transparenz und präsentieren Ihnen zu jeder Kreditkarte ausführliche Informationen zu den Gebühren, Zinsen und etwaigen Zusatzleistungen.

Was sind die Vor- und Nachteile einer kostenlosen Kreditkarte?

Bevor Sie eine kostenlose Kreditkarte beantragen, werden Sie sich bestimmt nochmal mit den Vor- und Nachteilen einer solchen Anschaffung beschäftigen wollen. Damit Sie auch wirklich eine fundierte Entscheidung treffen können, haben wir für Sie die relevanten Pro- und Contra-Argumente zum Thema kostenlose Kreditkarte in der folgenden Übersicht einander gegenübergestellt.

  • Keine Jahresgebühren
  • Hohes Maß an Flexibilität
  • Ideal für den Urlaub und eine gelegentliche Nutzung
  • Oftmals in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto
  • Konzentration auf die Kernkompetenzen einer Kreditkarte
  • Teilweise hohe Nutzungsgebühren
  • Nicht so viele Extras und Zusatzleistungen

Wichtig ist es vor allem, dass Sie beim Vergleich auf etwaige Nutzungsgebühren achten, die beispielsweise für das Geldabheben am Automaten oder das Bezahlen mit der Kreditkarte im Ausland anfallen können. Hier ist es ideal, wenn Sie ein Angebot erwischen, bei dem solche Zusatzkosten eben nicht anfallen. Denn sonst könnte die Ersparnis durch die nicht vorhandenen Jahresgebühren schnell nach hinten losgehen. Obwohl kostenlose Kreditkarten Zusatzleistungen mitunter nur in abgespeckter Form anbieten, finden sich dennoch vereinzelt Angebote, bei denen Sie sich über Bonusprogramme, eine Guthabenverzinsung oder Reiseversicherungen freuen können.

Clever ist es, sich unter Umständen gleich mehrere kostenlose Kreditkarten anzuschaffen. So können Sie die eine zum Beispiel zum kostenlosen Abheben von Bargeld am Automaten nutzen, die andere wiederum ermöglicht Ihnen das bargeldlose Bezahlen ohne Gebühren. Mit einer Zweitkarte sind Sie generell auf der sicheren Seite, wenn Ihre erste Karte beispielsweise nicht akzeptiert werden sollte, verloren geht oder defekt ist.

Wie funktioniert eine kostenlose Kreditkarte?

Achten Sie auf folgendesVielleicht erscheint es Ihnen auf den ersten Blick ein wenig verwunderlich, weshalb eine Bank eine kostenlose Kreditkarte anbieten sollte. Unter Umständen führt dies zu Fragen wie „Womit verdienen kostenlose Kreditkarten ihr Geld?“ oder „Wie finanziert sich eine kostenlose Kreditkarte?“. Diese Überlegungen sind natürlich vollkommen gerechtfertigt. Schließlich sind Kreditinstitute nicht gerade als Wohltäter bekannt und möchten letztendlich auch Geld verdienen mit ihren Angeboten.

Bei kostenlosen Kreditkarten geschieht dies meist über Sollzinsen, wenn Sie nämlich gewissermaßen einen Kredit über die Karte in Anspruch nehmen, indem Sie das ausgegebene Geld in Form einer Teilzahlung in Raten zurückzahlen. Diese zusätzlichen Kosten können Sie vermeiden, indem Sie Ihr Kreditkartenkonto immer sofort komplett ausgleichen. Außerdem verdienen die Kreditkartenanbieter jedes Mal, wenn Sie beim Bezahlen die Kreditkarte einsetzen, einen kleinen Prozentsatz am getätigten Umsatz mit. Diese Beteiligung muss der jeweilige Händler an die Bank abgeben, Sie haben damit als Kunde also nichts zu tun.

Welche Gebühren können bei einer kostenlosen Kreditkarte anfallen?

Wie bereits an anderer Stelle angedeutet, bedeutet die Bezeichnung „kostenlose Kreditkarte“ nicht automatisch, dass Sie komplett frei von jeglichen Gebühren sind. Vielmehr bezieht sich das Ganze auf die Jahresgebühren, die bei auf diese Weise deklarierten Kreditkarten zumindest im ersten Jahr wegfallen. Daneben können, je nach Angebot, jedoch andere Gebühren anfallen. Hier eine kleine Übersicht der möglichen Extrakosten:

  • Gebühren für das Abheben von Bargeld am Automaten: Teilweise werden Sie nur im Ausland, teilweise auch im Inland fällig.
  • Einsatzgebühren für das Bezahlen mit der Kreditkarte: Auch diese Gebühren können sowohl im Inland- als auch im Ausland anfallen. Meist ist dies bei einer Nutzung der Karte außerhalb des Euro-Raums der Fall.
  • Fremdwährungsgebühren: Wenn Sie im Ausland Geld in einer fremden Währung abheben, können diese Gebühren auch bei einer kostenlosen Kreditkarte anfallen.
  • Sollzinsen: Aufgepasst bei einer Rückzahlung der getätigten Umsätze in Form einer Ratenzahlung, die auch als Teilrückzahlung bezeichnet wird. Diese Variante ist zwar bequem, aber es fallen eben auch extra Sollzinsen an.

Zusätzliche Kosten können auch entstehen, wenn Sie beispielsweise Ihre kostenlose Kreditkarte verloren haben und eine Ersatzkarte benötigen. Auch wenn Sie eine Partnerkarte beantragen, kann dies mit weiteren Kosten verbunden sein.

Vorsicht bei manchen Angeboten, die als kostenlose Kreditkarte deklariert werden: Manchmal ist die Karte nur im ersten Jahr kostenlos und ab dem zweiten Jahr der Nutzung fällt dann doch eine Jahresgebühr an.

Welche Bank bietet eine kostenlose Kreditkarte an?

Eine kostenlose Kreditkarte können Sie selbstverständlich nicht nur bei einer einzigen Bank bekommen, sondern es gibt verschiedene Kreditinstitute, die so etwas anbieten. Da sich die jeweiligen Angebote immer wieder ändern können, sind die folgenden Angaben ohne Gewähr. Kostenlose Kreditkarten wurden oder werden aber unter anderem von den folgenden Banken angeboten:

  • Kostenlose KreditkartenHanseatic Bank
  • Barclaycard
  • DKB
  • ING
  • N26
  • ComDirect
  • Santander

Um die tagesaktuellen Angebote im Bereich der kostenlosen Kreditkarte zu ermitteln, starten Sie aber am besten gleich unseren kostenlosen Online-Vergleich. Sie können sich dann zu jeder Karte die jeweiligen Produktdetails zu Gemüte führen und erfahren, welche Gebühren gegebenenfalls anfallen können und unter welchen Umständen.

Kostenlose Kreditkarte – worauf achten beim Aussuchen?

Bitte beachten!Nicht nur auf die bereits erwähnten möglichen Nutzungsgebühren sollten Sie beim Aussuchen Ihrer gratis Kreditkarte ein Auge haben, sondern auch einige andere Punkte gibt es, die es im Blick zu halten gilt. Damit Sie über wirklich alles im Bilde sind, haben wir in der Übersicht der verschiedenen Kreditkartenangebote einen Reiter mit allen relevanten Produktdetails integriert. Hier können Sie zum Beispiel Informationen zu den folgenden Fragestellungen finden:

  • Um welches Kartensystem (VISA, Mastercard…) handelt es sich?
  • Mit welchem Kartentyp haben Sie es zu tun (Revolving Card, Prepaid Kreditkarte etc.)?
  • Ist eine Partnerkarte möglich?
  • Erfolgt eine Schufa-Prüfung?
  • Gibt es einen kostenlosen Notfallservice?
  • Wie lange dauert die Bereitstellung einer Ersatzkarte?
  • Auf welchem Wege ist der Kundenservice erreichbar?
  • Wie können Sie eine Legitimation durchführen (Post-Ident, Video-Ident)?
  • Wird eine Banking-App angeboten?
  • Können Sie mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen?

Auch wenn Sie beispielsweise gerne Dienste wie Apple Pay oder Google Pay nutzen möchten, zeigen wir Ihnen, ob das mit der entsprechenden Karte möglich ist oder nicht. Im Hinblick auf die Legitimation ist zu sagen, dass das Video-Ident-Verfahren deutlich schneller vonstatten geht als das klassische Post-Ident-Verfahren.

Manch eine kostenlose Kreditkarte wird Ihnen von der jeweiligen Bank durch ein Startguthaben schmackhaft gemacht. Dies kann einen attraktiven Anreiz darstellen, bedenken Sie dabei jedoch, dass unter dem Strich alle Konditionen passen sollten.

Welche Abbuchungsart ist für Sie die beste Wahl?

Kreditkarte ohne GebührenHinsichtlich der Abbuchung der getätigten Kartenumsätze gibt es unterschiedliche Modelle. Die Prozedur ist also nicht bei jeder kostenlosen Kreditkarte gleich. Jede Methode hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Daher sollten Sie sich genau überlegen, für welche Variante Sie sich entscheiden und was am besten zu Ihrem Nutzungsverhalten passt. Folgende Abbuchungsarten gibt es:

  • Charge Kreditkarte: Diese Art der Kreditkarte zeichnet sich dadurch aus, dass die Umsätze zunächst gesammelt und dann einmal monatlich von Ihrem Girokonto abgebucht werden. Sollten Sie auf dem Girokonto einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen, können Sie also auf die Kreditkarte zurückgreifen und damit Ausgaben tätigen. Wichtig ist es, dass das Girokonto zum Zeitpunkt der Kreditkartenabrechnung wieder in ausreichender Höhe gedeckt ist.
  • Revolving Kreditkarte: Bei einer Revolving Kreditkarte bietet die Bank Ihnen die Möglichkeit, die getätigten Umsätze in Form einer Ratenzahlung zurückzuzahlen. Hierbei sollten Sie beachten, dass hohe Sollzinsen fällig werden. Es ist also keine gute Idee, diese Ratenzahlung in Anspruch zu nehmen. Zahlen Sie lieber den ausstehenden Betrag sofort zurück und weichen stattdessen auf einen herkömmlichen Ratenkredit aus, sofern es finanziell einmal eng sein sollte.
  • Debit Kreditkarte: Die Debit Karte gilt für viele gar nicht als richtige Kreditkarte, da Sie hier von der Bank auch nicht wirklich einen Kredit bekommen. Denn die mit der Karte getätigten Umsätze werden sofort von Ihrem Girokonto abgebucht. Das hat den Nachteil, dass das Geld wirklich direkt fällig ist. Auf der anderen Seite behalten Sie Ihre Ausgaben stets unter Kontrolle und die Gefahr, in die berühmt-berüchtigte Schuldenfalle zu tippen, ist kaum gegeben.
Vorsicht bei Debit Kreditkarten: Nicht alle Hotels und Mietwagenanbieter akzeptieren solche Karten. Unter Umständen kann es vor Ort also zu Problemen kommen, weshalb Sie lieber vorab nachfragen sollten, ob im speziellen Fall Ihre Karte angenommen wird.

Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto oder doch lieber mit?

Manche Verbraucher möchten am liebsten eine Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto haben. Doch aus welchem Grund eigentlich? Denn bei Betrachtung aller Aspekte ist so eine Kombination aus Kreditkarte und Girokonto gar keine so schlechte Sache. Eine derartige Kombilösung wird zum Beispiel von der ING – ehemals ING-DiBa – angeboten. Sie bekommen dabei alles aus einer Hand und können beispielsweise mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Geld abheben. Zusätzlich erhalten Sie eine normale EC-Karte, was Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität bietet. Da die Kreditkartenumsätze direkt vom Girokonto abgebucht werden, behalten Sie Ihre gesamten Finanzen zu jeder Zeit unter Kontrolle. Es handelt sich also um eine sogenannte Debit Kreditkarte. Sofern Sie an einem solchen Angebot interessiert sind, achten Sie bei den Ergebnissen unseres Vergleichs auf entsprechende Hinweise.

Erfolgt eine Schufa-Abfrage bei der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte?

Das sollten Sie sich merken!Wenn Sie eine kostenlose Kreditkarte beantragen, müssen Sie in aller Regel auch damit rechnen, dass eine Schufa-Abfrage durch die Bank durchgeführt wird. Dies gilt zumindest in den allermeisten Fällen, solange Sie sich für eine Charge Kreditkarte, Revolving Kreditkarte oder Debit Kreditkarte entscheiden. Ein wenig anders sieht es aus, wenn Sie eine Prepaid Kreditkarte kostenlos haben möchten. Hier wird in vielen Fällen auf eine Abfrage bei der Schufa verzichtet, wobei längst nicht jede Prepaid Kreditkarte ohne Gebühren ist.

Gibt es kostenlose Prepaid Kreditkarten?

Ihre kostenlose Kreditkarte soll eine Prepaid Kreditkarte sein? Insbesondere dann, wenn Sie über einen negativen Schufa-Eintrag oder einen niedrigen Schufa-Score verfügen, könnte diese Option für Sie von Interesse sein. Die gute Nachricht ist, es gibt auf jeden Fall einige Prepaid Kreditkarten Angebote, die kostenlos sind. Das bedeutet in der Regel, dass die jährliche Grundgebühr entfällt. Andere Gebühren wie etwa Nutzungsgebühren beim Geld abheben können dennoch anfallen. Wenn Sie also beispielsweise gerne kostenfrei weltweit Bargeld am Automaten ziehen wollen, dann sollten Sie darauf achten, dass Ihre zukünftige kostenlose Kreditkarte diese Funktion auch bietet.

Bei den meisten Prepaid Kreditkarten wird eine Jahresgebühr fällig. Es gibt jedoch auch Ausnahmen, die Sie gerne mit Hilfe unseres Vergleichs ermitteln können.

Kostenlose Kreditkarte – welcher Kreditrahmen ist möglich?

Gratis KreditkarteWelchen Kreditrahmen Ihre kostenlose Kreditkarte Ihnen bietet, ist abhängig von verschiedenen Faktoren. Einen Ausnahmefall stellt die Prepaid Kreditkarte dar, bei der Sie immer nur das ausgeben können, was Sie selbst vorab eingezahlt haben. Bei allen anderen Kreditkartenarten spielt eine Reihe von Aspekten eine Rolle. Dazu zählen zum Beispiel:

  • Wie ist es um Ihre Bonität bestellt?
  • Welche Einkommens- und Vermögensverhältnisse liegen vor?
  • Welche weiteren Kriterien legt die Bank bei der Vergabe von Kreditkarten zugrunde?

Von Bank zu Bank fallen die Bewertungsmaßstäbe durchaus unterschiedlich aus. Wenn Sie also auf einen möglichst hohen Kreditrahmen Wert legen, kann es Sinn machen, bei mehreren Kreditinstituten eine Anfrage zu stellen. Sie sollten jedoch stets realistisch bleiben und lieber keinen zu üppigen Kreditrahmen beantragen. Dieser bietet Ihnen im ersten Moment zwar das Gefühl einer größeren finanziellen Freiheit. Wenn er jedoch unklug ausgeschöpft wird, könnten Sie schon bald in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Im Zweifelsfall handeln Sie also lieber etwas defensiver.

Wann ist eine kostenpflichtige Kreditkarte doch die bessere Wahl?

Unter Umständen kann es doch eine gute Idee sein, statt einer kostenlosen Kreditkarte sich für ein kostenpflichtiges Pendant zu entscheiden. Das ist vor allem dann der Fall, wenn Sie auf ganz spezielle Zusatzleistungen Wert legen. So finden sich Extras wie etwa eine Rechtsschutzversicherung oder eine Auslandsreisekrankenversicherung in der Regel nur bei Kreditkarten, die eine Jahresgebühr kosten. Auch bei diversen Bonusprogrammen verhält es sich ähnlich. Es gibt auch einige an sich kostenpflichtige Kreditkarten, die ab einem gewissen Jahresumsatz zu einer gratis Kreditkarte werden, weil dann die Jahresgebühr wegfällt.

Der große Kreditkarten Vergleich – sofort per Mausklick zur gratis Kreditkarte

Tipps und HinweiseIhre kostenlose Kreditkarte ist möglicherweise nur noch wenige Mausklicks von Ihnen entfernt. Worauf warten Sie also noch? Starten Sie am besten sofort unseren hilfreichen und garantiert komplett kostenlosen Kreditkarten Vergleich hier auf der Seite. Ganz egal, ob Sie gerne eine MasterCard kostenlos haben möchten oder doch lieber eine VISA Card, in unserer Datenbank stehen alle Informationen zu den Angeboten der unterschiedlichen Banken tagesaktuell für Sie bereit. So können Sie die Konditionen ganz bequem miteinander vergleichen.

Vergessen Sie nicht, stets das Kleingedruckte zu lesen, damit Ihnen nichts Entscheidendes entgeht. Denn es kommt schließlich nicht nur darauf an, sich die Jahresgebühren zu sparen. Sondern auch die sonstigen möglicherweise anfallenden Kosten sollten so gering wie möglich gehalten werden. Dabei spielt es immer eine wichtige Rolle, wie Sie Ihre kostenlose Kreditkarte überwiegend nutzen möchten. Es kann nichts schaden, in regelmäßigen Abständen erneut einen Kreditkarten Vergleich durchzuführen, denn möglicherweise gibt es bald schon wieder noch bessere Angebote. Wenn Ihnen eine kostenlose Kreditkarte besonders zusagt, können Sie diese direkt online bei der jeweiligen Bank beantragen. Im Idealfall wird die Karte schon wenige Tage später in Ihrem Briefkasten liegen.

Um noch präzisere Ergebnisse zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, bei Ihrem Kreditkarten Vergleich die zur Verfügung stehenden Filter zu nutzen. So trennen Sie im Nu die Spreu vom Weizen beziehungsweise für Sie interessante von weniger interessanten Angeboten in Sachen kostenlose Kreditkarten.