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Autokredit Vergleich 07/2019 – Jetzt Kfz Kredite auf DERWESTEN.de vergleichen und günstigen Autokredit ab 0,69% sichern

Des Deutschen liebstes Spielzeug ist und bleibt das eigene Auto. Für das optimale Gefährt auf vier Rädern greift der eine oder andere von uns gerne einmal etwas tiefer in die Tasche. Der Kauf eines Autos, ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen, kann allerdings schnell zu einer sehr kostspieligen Angelegenheit werden. Wie viel ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug kostet, hängt natürlich wesentlich vom ausgewählten Modell und dessen Ausstattung ab. Wer den Kaufpreis im Vorfeld nicht (komplett) angespart hat, sich den Traum vom eigenen Auto aber trotzdem erfüllen will, muss sich nach einer anderweitigen Finanzierungsmöglichkeit umsehen.

Eine gute Möglichkeit ist, das Traumauto über einen Autokredit zu finanzieren. Ein Autokredit Vergleich, wie der auf DERWESTEN.de, hilft Ihnen dabei, stets an die Top-Konditionen für das Darlehen zu gelangen. Es gibt jedoch viele Details, die es stets zu beachten gilt, wenn wirklich der beste individuelle Autokredit aufgenommen werden soll. Neben den Autokredit Zinsen zählen dazu unter anderem auch die Finanzierungsart (Ratenkredit, Ballonfinanzierung, …) und die Laufzeit des Kredits. In diesem Ratgeber wollen wir Ihnen die notwendigen Informationen mitgeben, damit Sie stets ein passendes Darlehen beantragen.

Das Wichtigste zum Autokredit in wenigen Stichpunkten

  • AutokreditEin Autokredit von der Filialbank oder Direktbank funktioniert wie ein normaler Ratenkredit: Sie zahlen das Geld einfach in einer monatlich gleichbleibenden Rate an das Kreditinstitut zurück.
  • Autokredite sind in der Regel günstiger als andere Kredite, da das Fahrzeug selbst als Sicherheit dient. Es ist dabei unerheblich, ob Sie ein Wohnmobil, ein Motorrad oder einen klassischen Viertürer finanzieren.
  • Eine Händlerfinanzierung enthält meist eine hohe Schlussrate, dafür niedrigere Monatsraten. Es kann sein, dass Sie für die Tilgung der Schlussrate wieder einen Kredit benötigen.
  • Welche Finanzierungsoption schlussendlich die günstigste ist, sehen Sie am zu zahlenden Gesamtbetrag.
  • Vergleichen Sie mit dem Autokredit Vergleich auf DERWESTEN.de zahlreiche Angebote, nachdem Sie den Kredit mit unserem Autokredit Rechner berechnet haben!

Kfz Kredit mit dem Autokredit Rechner schnell berechnen

Mit unserem Autokredit Rechner können Sie ganz genau berechnen, wie hoch die Kosten für einen Autokredit ausfallen können. Dabei sollten Sie zu allererst den Kreditbedarf für das Auto klären. Dieser ergibt sich aus der Kaufsumme für das neue (oder gebrauchte) Auto abzüglich des verfügbaren Eigenkapitals, das im Idealfall vorhanden ist. Diesen Kreditbedarf sollten Sie nun mit dem Budget vereinbaren, welches für den Auto Kredit zur Verfügung steht. Auch für die Budgetberechnung gibt es eine simple Formel:

Die Differenz aus der Summe aller Einnahmen und der Summe aller Ausgaben ergibt einen Betrag X, der am Ende des Monats verfügbar ist (und im besten Fall positiv ist).

Um einen solchen Haushaltsplan zu erstellen, müssen Sie natürlich alle persönlichen Einnahmen und Ausgaben erst einmal zusammentragen. Zu den festen Einnahmen, die in den Plan einfließen, zählen unter anderem Gehalt/Lohn, Sozialleistungen (BAföG) oder auch Einnahmen aus Vermietung oder Wertpapieren. Die monatlichen 100 Euro von der Tante zählen aber nicht zu den „fest einkalkulierten“ Einnahmen. Zu den wichtigsten Ausgaben zählen unter anderem Mietkosten, Lebenshaltungskosten oder auch Kosten für die Mitgliedschaft in einem Sportverein oder, passend zur Thematik, Kosten für die Autoversicherung.

Auto KreditErst wenn Sie eine solche Kostenkalkulation durchgeführt haben und die Kreditkosten berechnet haben, sollten Sie sich dem Autokredit Vergleich zuwenden. Um passende Angebote von Banken aus der Umgebung und dem Internet angezeigt zu bekommen, müssen Sie zunächst drei Angaben tätigen:

  • Kreditsumme: Geben Sie in diesem Feld den Kreditbedarf ein, der sich mit Ihrem verfügbaren Budget deckt.
  • Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto geringer fällt die monatliche Rate aus, aber desto höher sind die gesamten Zinskosten.
  • Verwendungszweck: Geben Sie unbedingt „Neufahrzeug“, „Gebrauchtfahrzeug“ oder eben „Motorrad“ als Zweck ein. So erhalten Sie Angebote mit Zweckbindung, welche einen besseren Zinssatz aufweisen und oftmals auch leichter erhältlich sind.

Anschließend können Sie den Vergleich starten, indem Sie auf den entsprechenden Button klicken. Wie es anschließend weitergeht, haben wir Ihnen im nächsten Absatz erklärt. Um ein Beispiel zu sehen, wie sich die Laufzeit bei gleichbleibender Kreditsumme und stabilem Effektivzins auf die Gesamtkosten auswirkt, schauen Sie einfach in den Ratgeber unter diesem Link hinein.

Kredit berechnet? Der nächste Schritt im Autokredit Vergleich

Bitte beachten!Haben Sie Ihren Kredit berechnet und die wichtigsten Eingaben getroffen, landen Sie auf unserer Angebotsseite. Hier wird es jetzt wirklich interessant: Sie sehen das zinsbeste Angebot für Ihre Bedürfnisse in der Auflistung ganz oben stehen. Das muss allerdings nicht zwangsläufig bedeuten, dass es sich dabei auch um das beste Angebot allgemein handelt. Denn der Effektivzins ist zwar eine wichtige Komponente, aber nicht alleine ausschlaggebend für die Bestimmung eines günstigen oder teuren Autokredits. Achten Sie daher unbedingt auch auf die aufgezählten Tarifdetails, welche etwa kostenlose Sondertilgungen oder die Inkludierung einer Restschuldversicherung beinhalten können.

Sichten, vergleichen und prüfen Sie alle Angebote anschließend und entscheiden Sie sich für Ihren Wunschanbieter. Nun können Sie diesen direkt online beantragen, was ebenfalls in zwei Schritten gelingt.

  1. Füllen Sie die Antragsunterlagen der von Ihnen gewählten Bank aus. Dabei handelt es sich meisten um Fragen zu Ihrer Person sowie Ihrer Arbeits- und Wohnsituation.
  2. Reichen Sie die Unterlagen bei der Bank ein. Das geschieht abhängig von der Bank entweder direkt per Online-Upload oder ganz klassisch über den Postweg (, was natürlich ein bisschen länger dauert).

Nur noch die Identität bestätigen

Zum Schluss müssen Sie nur noch eine Legitimation Ihrer Person durchführen. Denn nur so kann die Bank wissen, dass es tatsächlich Sie waren, der oder die den Kreditantrag online gestellt hat. Dafür stehen Ihnen zwei Optionen zur Verfügung:

  • VideoIdent-Verfahren: Sie werden nach dem Online-Antrag zu einem Video-Chat weitergeleitet. Dort prüft ein Mitarbeiter der Bank Ihre Identität, indem Sie Ihren Personalausweis vor die Kamera halten. Hierfür benötigen Sie natürlich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung.
  • PostIdent-Verfahren: Die klassische Variante, bei der Sie mit den Kreditunterlagen in die nächste Filiale der Deutschen Post gehen. Dort übernimmt ein Post-Mitarbeiter die Legitimation Ihrer Person, indem er die Daten auf dem Antrag mit denen auf Ihrem Personalausweis vergleicht.
Die Berechnung eines Kredits auf unserer Seite, egal ob günstiger Autokredit oder klassischer Ratenkredit, ist komplett unverbindlich und schufaneutral. Erst, wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben an die Bank senden, geben Sie eine vertraglich bindende Zusage.

Anschließend lässt Ihnen die Bank den Kreditvertrag zukommen, den Sie unterschrieben an die Bank zurücksenden. Damit ist der Kredit abgeschlossen und Sie erhalten das Geld auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto ausgezahlt. Ab dem nächsten Monat steht dann auch schon die erste Monatsrate an.

Günstigen Autokredit aufnehmen: Ihre Vorteile

Ob Sie nun planen, sich einen Neuwagen oder ein gebrauchtes Fahrzeug anzuschaffen, auf DERWESTEN.de finden Sie Top-Autokredite zu niedrigen Zinsen. Mit einem Kfz Kredit aus unserem Kreditrechner haben Sie einen entscheidenden Vorteil gegenüber einer Händlerfinanzierung, da unser Kreditvergleich die verschiedenen Angebote vergleicht und einen optimalen Überblick über günstige Autokredite liefert. Neuwagen- oder Gebrauchtwagenhändler arbeiten dagegen meist mit einer oder maximal zwei Banken zusammen. dass genau diese Bank Ihnen die besten Konditionen auf dem Markt anbietet, ist doch eher unrealistisch.

Es gibt jedoch auch noch weitere Vorteile beim Autokredit Vergleich, von denen Sie profitieren:

  • Top-Zinsen: Nur mit dem Autokredit Vergleich auf DERWESTEN.de erhalten Sie stets Top-Zinsen und günstige Konditionen, die es oftmals bei Banken vor Ort gar nicht gibt.
  • Hohe Datensicherheit: Es gibt kaum einen Bereich, in dem Datensicherheit wichtiger ist, als bei den Finanzen. Daher setzen wir auf eine sichere Datenübertragung und geben Daten auch nicht an Dritte weiter. Auch Banken selbst verwenden eine sichere SSL-Verbindung für die Datenübertragung.
  • Bequem von zu Hause aus: Der gesamte Prozess von der Kreditberechnung bis zur Bestätigung der Identität findet auf unserer Webseite online statt, Sie brauchen keine Filiale aufzusuchen. Das spart nicht nur wertvolle Zeit, sondern auch Nerven.
  • Schufaneutral und unverbindlich: Ein Kreditvergleich auf DERWESTEN.de hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score und ist absolut unverbindlich.
  • Schnelligkeit: Innerhalb von kürzester Zeit erhalten Sie einen Überblick über die günstigsten Autokredite.
  • Keine persönliche Beratung: Im Gegensatz zum Gang in eine Filialbank erhalten Sie beim Online Auto Kredit Vergleich keine persönliche Beratung, dafür einen hilfreichen Ratgeber.
  • Potenzielle Gefahren: Bei falscher Berechnung des Kreditbudgets können zu hohe Kreditsummen aufgenommen werden, die sich nachher nicht mehr so leicht abzahlen lassen. Achten Sie daher unbedingt auf die Erstellung eines soliden Haushaltsplans, bei dem Sie sich etwas Puffer lassen.

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Wichtige Unterscheidungsmerkmale von Autokrediten

Autokredit VergleichAuf dem Finanzmarkt werden viele Kredit- und Finanzierungsformen als „Autokredit“ bezeichnet, welche sich jedoch hinsichtlich der Zweckbindung, dem Anbieter und auch der Finanzierungsart teils deutlich unterscheiden. Während wir den Finanzierungsoptionen eines Auto Darlehens im Absatz weiter unter einen eigenen Absatz gewidmet haben, werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die wesentlichen Unterschiede von verschiedenen Autokrediten hinsichtlich der Zweckbindung und dem Kreditgeber.

Unterschiede bei der Zweckbindung

Die deutlichsten Unterschiede gibt es wohl hinsichtlich der Zweckbindung von Autokrediten. Teils gibt es Kreditgeber, die auf einen sehr strikten Verwendungszweck Wert legen und ausschließlich die Finanzierung in ein gebrauchtes oder neues Fahrzeug bzw. ein speziell mit dem Kreditnehmer vertraglich vereinbartes Gefährt genehmigen. Und teils gibt es aber auch Kreditgeber, welche ihren Kunden erlauben, entweder ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug wie etwa ein Motorrad oder auch ein Wohnmobil zu erwerben, ohne in Bezug auf den Zweck der Verwendung eingeschränkt zu werden. In folgender Tabelle sehen Sie einige Formen der „Einschränkung“ eines Kredits auf einen Zweck.

„Einschränkung“ soll dabei nicht grundsätzlich negativ verstanden werden. Zwar können Sie mit dem Geld des Darlehens nicht mehr tun und lassen, was Sie wollen, aber Sie profitieren bei Eintragung eines Verwendungszwecks auch von besseren Konditionen.
KreditartErklärung
RatenkreditDas klassische Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz, welches nicht zweckgebunden ist und regelmäßig getilgt wird.
Ein Ratenkredit kann natürlich für den Autokauf verwendet werden, der Kreditnehmer muss aber keinen Verwendungsnachweis erbringen.
Allgemeiner AutokreditDer Autokredit im klassischen Sinne, der für PKWs und andere Fahrzeuge gilt. Er ist zweckgebunden, daher muss der Kreditnehmer einen Nachweis über die Verwendung erbringen (bspw. Rechnungen).
Spezifischer AutokreditDieser Kredit unterliegt einem strikten Verwendungszweck und darf oftmals nur für ein spezielles Fahrzeug oder einen Fahrzeugtyp (neu, gebraucht, ...) verwendet werden. Wird daher oft von Autobanken oder Händlern vergeben.

Unterschiede bei den Kreditgebern

Ein Kfz Kredit kann bei verschiedenen Kreditgebern beantragt werden. In der Regel handelt es sich dabei um …

  • die Hausbank oder eine andere Filialbank oder
  • eine Direkt- oder Onlinebank oder
  • eine Autobank oder den Autohändler.

Ein großer Teil der Autokredite wird noch immer bei den Filialbanken vor Ort beantragt, obwohl Onlinebanken meist günstigere Konditionen anbieten können. Händler und Autobanken locken dagegen oft mit attraktiven „Null-Prozent-Finanzierungen“, bei denen sich nicht selten im Kleingedruckten böse Überraschungen verbergen. Denn wie wir schon erwähnt haben, ist ein günstiger Autokredit nicht zwingend der mit den niedrigsten Zinsen, da auch andere Faktoren wie der Barzahlerrabatt beachten werden müssen. In einer neuerlichen Tabelle haben wir Ihnen die besonderen Merkmale und Konditionen bei den häufigsten Kreditgebern aufgezählt:

KreditgeberKonditionen und Merkmale
Filialbank (Hausbank)Gilt als besonders vertrauenswürdiger Kreditgeber. Sie erhalten hier meist einen soliden Autokredit und profitieren vom Barzahlerrabatt.
Manche Banken verlangen das Auto als Sicherheit für die Finanzierung.
Online-/DirektbankBieten oft sehr günstige Konditionen für einen Auto Kredit. Einsparungen beim Personal und Filialnetz geben sie direkt an den Kunden weiter.
Viele Onlinebanken verzichten auf die Hinterlegung der Fahrzeugpapiere als Sicherheit (Ausnahme: Autokredit ohne Schufa).
Händler/AutobankWerben oft mit 0%-Finanzierungen, dafür profitieren Sie nicht vom Barzahlerrabatt. Es lohnt sich daher, den Autokauf einmal mit höheren Zinsen, aber dafür mit einem Rabatt durchzurechnen.
Autobanken und Händler behalten sich das Eigentum am Fahrzeug oft vor, bis es abgezahlt ist.

Kreditvergleich Auto: Alternative Finanzierungsmöglichkeit

Neben dem klassischen Autokredit, der wie ein normaler Ratenkredit funktioniert, gibt es noch alternative Finanzierungsoptionen, die Sie als Verbraucher nutzen können. Bei einem Ratenkredit zahlen Sie das Geld mit einer gleichbleibenden monatlichen Rate zurück und sind mit der letzten Rate schuldenfrei. Man kann also sagen: Ein Kfz Kredit ist ein Ratenkredit mit einem bestimmten Verwendungszweck. Wenn Sie zu einem Autohändler vor Ort gehen, sieht das erste Finanzierungsangebot, das Sie erhalten, allerdings ein wenig anders aus.

Händler und Autobanken bieten meist eine eigene Finanzierung an, die auch als Ballonfinanzierung oder 3-Wege-Finanzierung bekannt ist.

Es handelt sich dabei um eine Mischung aus Leasingmodell und Kreditkauf, wobei diese Finanzierungsmöglichkeit vor allem für Kunden interessant ist, die derzeit nur ein geringes monatliches Budget für die Tilgung des Darlehens zur Verfügung haben. Das liegt daran, dass die Monatsraten bei einer Ballonfinanzierung vergleichsweise niedrig sind. Die eingesparten Kosten kommen dann allerdings am Ende der Laufzeit in Form einer großen Abschlussrate auf Sie zurück. Der Kredit bläht sich über die Laufzeit also auf wie ein Ballon – daher auch der Name. Eine Drei-Wege-Finanzierung folgt dem Prinzip der Ballonfinanzierung weitestgehend, bietet Ihnen am Ende der Laufzeit allerdings mehr Flexibilität.

Eine Ballonfinanzierung erscheint auf den ersten Blick zwar bequemer, kostet bei gleichen Eckdaten aber am Ende der Laufzeit mehr als ein Ratenkredit. Um die Schlussrate zu finanzieren, müssen einige Kreditnehmer gleich wieder einen Kredit aufnehmen. Um Ihr Auto bestmöglich zu finanzieren, sollten Sie daher nicht direkt auf das erste Angebot des Händlers oder der Autobank eingehen.

Wichtige Tipps nach dem Abschluss des Kredits

Tipps und HinweiseMit der Suche und dem Finden eines passenden Autokredits ist die Arbeit allerdings leider noch nicht getan. Sie sollten sich auch noch um Ihre Autofinanzierung kümmern, nachdem Sie den Vertrag mit der Bank abgeschlossen haben. So gibt es einige wichtige Tipps, die Sie nach dem Abschluss des Kredits beherzigen sollten:

  • Widerrufsrecht nutzen: Wie bei jedem Kreditvertrag, haben Sie auch bei einem Autokredit ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Benötigen Sie den Kredit aus irgendeinem Grund also nicht mehr (etwa, weil ein privater Autokauf doch noch geplatzt ist), sollten Sie den Kredit umgehend widerrufen. Gibt eine Bank übrigens keinen Hinweis auf ein Widerrufsrecht, wozu Sie verpflichtet ist, beginnt die Frist auch nicht zu laufen – und endet daher auch nicht. Das Widerrufsrecht gilt in einem solchen Fall ewig.
  • Autokredit vorzeitig ablösen: Sie können den Kredit jederzeit kündigen und vollständig zurückzahlen, wenn Sie etwa auf einen günstigeren Kredit umschulden wollen. Dafür dürfen Banken aber eine Entschädigung verlangen, die man im Fachbereich Vorfälligkeitsentschädigung nennt. Diese ist aber auf einen Prozent bei Krediten mit mehr als 12 Monaten Restlaufzeit gedeckelt, und auf 0,5 Prozent bei kürzeren Laufzeiten. Manche Banken verzichten aber auch komplett auf eine solche Gebühr.
  • Bank bei Zahlungsausfall kontaktieren: Falls Sie in Zahlungsverzug geraten, verlangt die Bank zusätzlich zu den normalen Zinsen noch Verzugszinsen und schickt Ihnen zudem ein Mahnschreiben. Gleichen Sie den Zahlungsrückstand nicht zeitnah aus, droht die komplette Kündigung des Kredits und dann müssen Sie den gesamten Restbetrag auf einen Schlag abzahlen. Kontaktieren Sie daher bei Zahlungsverzug unbedingt Ihre Bank, um eine Lösung zu finden – etwa eine Umschuldung oder ein kurzfristiger Verkauf des finanzierten Autos.

FAQ: Hier finden Sie Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen!

Frage?Sie wollen kurze und kompakte Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen? Dann sind Sie im FAQ-Bereich an der richtigen Stelle, hier finden Sie diese Antworten.

Was bedeutet eine „flexible Auszahlung“ beim Autokredit?

Um einen Autokredit beantragen zu können, ist es wichtig, der Bank ein bestimmtes Auto als Gegenwert vorzuweisen. Haben Sie bereits einen günstigen Autokredit vor Augen, erhalten das Auto aber erst in ein paar Monaten, ist das kein großes Problem. Viele Angebote, die Sie im Kreditvergleich auf DERWESTEN.de bekommen, können Sie Wochen oder gar Monate vor der Auszahlung beantragen und quasi für sich „reservieren“. Der Prozess des Kreditantrags läuft dennoch in allen Aspekten gleich ab.

Welche Kreditsummen sind im Autokredit Vergleich realistisch?

In der Regel werden Autokredite erst ab einer Summe von mindestens 1.000 Euro vergeben. Die maximale Summe, mit der Sie bei guter Bonität rechnen können, beträgt etwa 50.000 Euro. Nur in einzelnen Fällen können noch größere Summen ausgezahlt werden.

Welche Unterlagen muss ich beim Kreditantrag einreichen?

Grundsätzlich entscheidet jede Bank selbst, welche Unterlagen vom Kreditnehmer verlangt werden. Normalerweise handelt es sich aber immer um:

  • Personalausweis
  • Einkommensnachweise
  • Unterlagen zum Kaufobjekt, also in diesem Fall zum Auto

Ohne diese Unterlagen werden Kredite für Fahrzeuge nicht vergeben.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Kfz-KreditDie Hürden für die Genehmigung eines Autokredits sind relativ niedrig, da das Auto als zusätzliche Sicherheit dient. Dennoch müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Volljährigkeit (mind. 18 Jahre alt)
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität

Je nach Bank können noch andere Anforderungen gestellt werden, bei den oberen handelt es sich aber um die wesentlichen, die bei jeder seriösen Bank erfüllt werden müssen.

Gibt es einen Autokredit ohne Schufa?

Bei keinem seriösen Anbieter gibt es einen Autokredit komplett ohne Schufa-Abfrage. Ein Autokredit ohne Schufa existiert in diesem Sinne also leider nicht. Dafür hat die Berechnung des Kredits und die Kreditanfrage auf DERWESTEN.de keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score und ist absolut unverbindlich. Sie können also „schufaneutral“ Kreditangebote einholen und sich dann für oder gegen einen Kredit entscheiden, ohne dass ein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte vermerkt wird.

Fazit: 5 gute Gründe für den Kfz Kredit auf DERWESTEN.de

  1. Nur auf DERWESTEN.de finden Sie stets die besten Konditionen
  2. Kreditberechnung und -anfrage sind schufaneutral und komplett unverbindlich
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