Versicherer müssen schwarze Listen aufdecken

Die Versicherer führen „schwarze Listen” über unbequeme oder unlautere Kunden. Seit dem 1. April (kein verspäteter Aprilscherz!) kann jedermann eine Auskunft darüber erhalten, ob er auf der Liste steht.

Die Versicherer führen „schwarze Listen” über unbequeme oder unlautere Kunden. Seit dem 1. April kann jedermann eine Auskunft darüber erhalten, ob er auf der Liste steht.

Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum Sie kein Rechtsschutzversicherer als zahlenden Kunden akzeptiert? Oder warum der Autoversicherer Ihnen zwar die gesetzliche vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtpolice gibt, aber nicht eine Teil- oder Vollkaskoversicherung? Es kann daran liegen, dass Sie auf einer „schwarzen Liste” der Versicherungswirtschaft stehen. Die warnt sozusagen Versicherer davor, mit Ihnen als „unsicherem Kantonisten” einen Vertrag einzugehen.

9,5 Millionen Einträge

Derzeit umfasst das so genannte „Hinweis- und Informationssystem” (kurz: HIS) rund 9,5 Millionen Einträge. Und von solchen Vermerken weiß der betroffene Kunde im Zweifelsfall nichts, wie Datenschützer des öfteren kritisierten. Gleich in sieben Sparten werden Daten gesammelt: Auto, Unfall, Rechtsschutz, Sachversicherung, Leben (vor allem Berufsunfähigkeit, Pflegerente), Transport (inclusive Reiserücktritt und -gepäck) und Haftpflicht. Nicht angeschlossen an das System der schwarzen Liste ist die private Krankenversicherung.

Ein Eintrag kann beispielsweise erfolgen, weil man in der Rechtsschutzversicherung „zuviele” Prozesse führt und als teurer „Prozesshansel” eingestuft wird. Aber auch ein vorgetäuschter Unfall mit dem Auto, für den die Versicherung zur Kasse gebeten werden sollte, kann zum Vermerk ins HIS führen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Asthmatiker?

Doch schon private gesundheitliche Probleme können einen Antragsteller auf die schwarz Liste bringen. Die Versicherer nennen dies „insbesondere das Vorliegen einer Erschwernis aus medizinischen Gründen” - wenn also beispielsweise ein Asthmatiker eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragt.

Und wie beim Kraftfahrt-Bundesamt in Flensburg werden dann nach einem nicht näher beschriebenen Verfahren Punkte verteilt. Wer 60 Punkte hat, kommt in die Datei. Die Daten werden erst nach fünf Jahren gelöscht - das allerdings automatisch.

Die meisten „schwarzen Schafe” - jedenfalls nach Ansicht der Versicherer - gibt es in der meistverkauften Versicherungsart, der Autoversicherung: Auf 100 Millionen Verträge kommen pro Jahr rund eine Million Meldungen an die HIS.

Wie erfahren Betroffene von einer solchen Eintragung? „Eine aktive Benachrichtigung über HIS-Meldungen erhalten Betroffene überwiegend nicht,” erklärt auf seiner Internetseite der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft, der die Liste führt.

Anfragen nur schriftlich

Das hat sich seit dem 1. April geändert. Nun müssen Neueintragungen dem Kunden mitgeteilt werden. Und die Versicherungen müssen auf Antrag Auskunft geben, ob ein Kunde bereits auf der Liste steht. Dazu muss die Auskunft schriftlich beantragt werden beim Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft - Hinweis- und Informationssystem - Wilhelmstraße 43/43 G, 10117 Berlin.

Der Anfrage muss eine Kopie des Personalausweises beigelegt werden (Vorder- und Rückseite). Telefonisch wird keine Auskunft über gespeicherte Daten gegeben.

Mehr zum Thema:

• Video: Fingierte Unfälle

Peter Bauer