Akute Not: Sparkasse Menden muss fusionieren

Menden. Die Sparkasse Menden steckt in akuter Not und wird nicht mehr allein bestehen können. Sie muss fusionieren — und zwar schnell. Mit umliegenden Kreditinstituten hat es bereits Geheim-Gespräche gegeben.

Enorme Belastungen durch Problemkredite haben das Kreditinstitut in die enorme Schieflage gebracht. Es ist der vorläufige Höhepunkt einer Affäre, die Anfang vergangenen Jahres ans Licht der Öffentlichkeit gelangt war und bereits zum Rücktritt des gesamten Vorstands und Ermittlungen der Staatsanwaltschaft geführt hat. Die Sparkasse Menden hatte zwischen 2001 und 2003 mit Hilfe von externen Vermittlern massenweise Baufinanzierungen verkauft — vorwiegend an Spätaussiedler. Doch etwa 150 dieser Baufinanzierungen gelten als notleidend.

Den Schaden beziffert die Sparkasse auf 30 Millionen Euro. Die dafür notwendigen Abschreibungen haben die Eigenkapitalquote der Sparkasse schwer belastet, die entscheidend für die Vergabe von Krediten ist. Diese darf nur in einem bestimmten Verhältnis zum Eigenkapital erfolgen.

Inzwischen ist zudem klar, dass die gescheiterte Bau-Kredite nicht das einzige Problemfeld der Mendener Sparkasse sind — es gibt noch weitere Belastungen für das Eigenkapital. Sprich: Die Sparkasse kann nicht mehr ausreichend Kredite vergeben. Auch die gesetzlichen Maßgaben können wohl nicht mehr eingehalten werden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und der Sparkassen-Verband Westfalen-Lippe machen nun Druck und fordern die Fusion.

In welcher Größenordnung die Sparkasse Menden schon in den vergangenen Jahren stille Reserven herangezogen hat, um in der Bilanz ein Plus präsentieren zu können, vermochte der neue Vorstandsvorsitzende Dr. Michael Düpmann nicht zu sagen.

Dr. Michael Düpmann Foto: Martina Dinslage

Zwei Dinge jedoch wurdenam Montag bei der Bilanzpressekonferenz festgehalten: Im vergangenen Jahr wurden für Wertberichtigungen 24,5 Millionen Euro fällig — die Baukredit-Affäre war daran „nur” mit 6,1 Millionen Euro beteiligt. Zweitens: Die Bank hat keinerlei Vorsorgereserven mehr! Für eine Sparkasse, die bei Kundeneinlagen und Aktivgeschäft sogar leicht zugelegt hat , heißt das: Die prognostizierten Risiken für 2009 von 20 Millionen Euro (erneut Baukredit-Affäre, weitere Kreditprobleme, West-LB-Belastung, Hönne-Insel) sind nicht abgeschirmt.

Weil die Handlungsoptionen mit der Stadt (stille Einlage, Trägerkapital) wohl nicht genehmigt werden, bleiben zwei Schritte. Nummer eins ist bereits geklärt: Die Westfälisch-Lippische Sparkassen-Förderungsgesellschaft sichert die 20 Millionen Euro ab. Nummer zwei: Dies ist eine gute Nachricht für eine eigenkapitalstarke Sparkasse, die Menden bei einer Fusion schlucken und mit neuen Reserven ausstatten würde.

Die letzten 13,5 Millionen Euro Sicherheiten inklusive Verkauf der Hauptstelle gingen für die Bilanz 2008 drauf, weitere 7,7 Millionen Euro wurden der Gewinnrücklage entnommen.

Noch einmal Zahlen: 2009 will Michael Düpmann die Baukredit-Affäre möglichst abschließen. Unter dem Strich prognostiziert er einen Schaden allein aus diesem Bereich von 30 Millionen Euro.

Aber andere Kredite gerade für Unternehmen waren in den vergangenen Jahren ebenfalls problematisch. „Man hätte das damals auch anders machen können”, sagte Düpmann zu neuen Standards, die für andere Banken längst normal seien. Nun seien die Abläufe den Erfordernissen angepasst, auch wenn Forderungen etwa nach Bürgschaften langjährige Kunden verblüffen könnten.

Zurück zur Fusion: Montagabend wurde der Stadtrat über das Zahlenmaterial informiert. Er soll noch vor Ende August eine Fusion beschließen, damit sie rückwirkend zum Jahreswechsel festgeschrieben werden kann. Noch vor den Sommerferien sollen daher Fusionsgespräche (z.B. mit Hagen, Unna, Arnsberg) zum Erfolg führen. Ein Zeitdruck, der Menden zu schaffen macht, nicht aber dem möglichen starken Partner. Eine Fusion solle ohne betriebsbedingte Kündigungen über die Bühne gehen, so Verwaltungsrat und Vorstand. Mit 215 Mitarbeitern sei man bereits schlank aufgestellt. Und wenn keine starke Sparkasse die Fusion will? Dann müsste der Stützungsfonds des Verbandes eintreten. Eine eher unwahrscheinliche Zukunftsmusik.

Michael Koch und André Schweins